Der Kampf um Bankkunden ist hart und so ist es nicht verwunderlich, dass die Banken ihre Kunden mit Prämien gewinnen wollen. Kaffeemaschinen oder Zeitungsabonnements ziehen aber schon lange nicht mehr. Am Anfang war es die kostenlose Kontoführung, die als „Lockmittel“ genutzt wurde. Diese bietet aber heute auch kein Alleinstellungsmerkmal mehr.
In der Regel sind es Barprämien, welche den Neukunden in Aussicht gestellt werden. Leider gilt für die meisten Girokonten mit Prämie, dass auch ein Mindestgeldeingang notwendig ist. Aber es gibt auch Ausnahmen.
Für ganz Clevere: Girokonto mit Prämie ohne Mindestumsatz
Zwei Banken, die Norisbank und die Commerzbank, bieten ihren Neukunden ein Girokonto, das alle positiven Aspekte auf sich vereint:
- Keine Kontoführungsgebühr
- 100 Euro Prämie
- Kein monatlicher Mindestumsatz
Wir haben uns diese beiden Kontomodelle genauer angeschaut. Beginnen wir mit dem Girokonto mit Prämie der Norisbank.
Norisbank Girokonto mit Prämie ohne Gehaltseingang
Das Wichtigste in Kürze:
- Kontoeröffnung mit Geldprämie ohne Gehaltseingang
- Top-Girokonto der Norisbank generell kostenlos.
- Inklusiver kostenloser MasterCard Kreditkarte.
- Kostenlose Nutzung der Terminals der Deutschen Bank
- 100 € Startguthaben für neue Kunden
Die Norisbank, Direktbanktochter der Deutsche Bank AG, setzt seit Beginn auf ein sehr schlankes Produktportfolio und dabei auf klar verständliche Angebote. Dass diese am Markt ankommen, belegen die zahlreichen Auszeichnungen:
Ein Girokonto ohne monatliche Grundgebühr passt perfekt in dieses Angebot. Ganz ohne Vorgabe ist dieses Konto allerdings auch nicht. Der Neukunde erhält 100 Euro Prämie, wenn er
- Den Kontoservicewechsel nutzt
- Mindestens fünf Zahlungspartner vorweist
Beides sind eigentlich keine Hindernisse. Der Kontoservicewechsel nimmt ihm die Arbeit ab. Fünf Zahlungspartner kommen auch leicht zusammen. Strom, GEZ, Miete werden von fast allen Girokonten abgebucht.
Neben der kostenlosen Kontoführung gehört auch eine gebührenfreie MasterCard Kreditkarte zum Kontopaket. Das Plus dieser Kreditkarte liegt darin, dass die Norisbank für Barverfügungen an Geldautomaten im Ausland keine Gebühren erhebt.
Barauszahlungen im Inland sind mit der Maestro-Card an über 31.000 Stellen möglich. Dazu zählen unter anderem die Geldautomaten der Cash-Group, aber auch Einzelhändler. Bareinzahlungen kann der Kontoinhaber an allen Einzahlungsautomaten der Deutsche Bank AG vornehmen.
Die einstmals bieder anmutende Norisbank, gegründet als Teilzahlungsbank für das Versandhaus Quelle, hat sich digital stark gemausert. Apple Pay ist ebenso selbstverständlich wie eine App für die digitale Kontonutzung. Der digitale Service schließt auch einen Finanzplaner und selbstverständlich ein Postfach mit ein.
Abhängig von der Höhe des Gehaltseingangs räumt die Norisbank auf Wunsch einen Dispo bis zu einer Höhe von 5.000 Euro ein.
Der kleine Haken
Leider gibt es beim Norisbank Girokonto mit Prämie zwei Einschränkungen. Erfolgt kein Gehaltseingang, kann der Kontoinhaber die MasterCard nicht nutzen. Er erhält aber auf jeden Fall die MaestroCard.
Das Konto ist nur für private Haushalte gedacht. Eine Nutzung durch Selbstständige als Firmenkonto ist nicht zulässig.
100 € Startguthaben bei der Norisbank
Prämienberechtigt ist, wer bis dahin noch kein Girokonto bei der Norisbank unterhalten hat. Das Girokonto darf auch nicht vor dem 31.3.2021 widerrufen worden sein. Der Antrag für das Konto muss bis zum 31.12.2020 bei der Norisbank vorliegen.
Guthabenkonten oder Pfändungsschutzkonten sind von der Prämienaktion ausgenommen.
Die Kontoeröffnung
Postfiliale und papierhafter Antrag waren gestern. Die Kontoeröffnung erfolgt digital am Bildschirm. Im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens legitimiert sich der Antragsteller während eines Videochats mit einem Mitarbeiter. Dafür benötigt er
- Einen gültigen Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitzbestätigung
- Einen PC mit Kamera, Lautsprecher und Mikrofon
- Ein Smartphone
Der Gesprächspartner am anderen Ende leitet ihn Schritt für Schritt durch den Antragsprozess. Nach erfolgter Legitimation erhält der Neukunde seine Bankdaten und innerhalb weniger Tage die Karten zugesendet.
Commerzbank mit „Dauerprämie“
Das Wichtigste in Kürze:
- Kostenloses Commerzbank Girokonto
- 50 € Startguthaben und weitere 100 € pro Weiterempfehlung
- Kein Mindestgeldeingang
- Inklusiver kostenloser MasterCard Kreditkarte.
Die Commerzbank ist die zweite Bank, die ein Girokonto mit Prämie ohne Gehaltseingang anbietet. Ebenso wie bei der Norisbank steht das Konto jedoch ausschließlich zur privaten Nutzung zur Verfügung. Als Geschäftskonto für Selbstständige kann es nicht geführt werden.
Wie auch bei anderen kostenlosen Girokonten zählen eine gebührenfreie Commerzbank MaestroCard und eine ebenfalls gebührenfreie MasterCard Classic zum Gesamtpaket. Die MasterCard setzt allerdings eine gewisse Mindestbonität voraus.
Barverfügungen sind an allen Geldautomaten der CashGroup sowie in zahlreichen Einzelhandelsgeschäften kostenlos. Bareinzahlungen können kostenfrei über die Automaten der Commerzbank erfolgen. Den Kontoinhabern steht sowohl Apple Pay als auch Paydirekt zur Verfügung.
Dass die Commerzbank, als zweitgrößte deutsche Filialbank, das gesamte Bankgeschäft per App ermöglicht, ist eigentlich eine Selbstverständlichkeit. Als Filialbank hat sich die Commerzbank durchaus einen Namen gemacht, wurde sie doch drei Jahre in Folge zur besten deutschen Filialbank gewählt:
50 Euro Startguthaben bei der Commerzbank
Die Prämiengestaltung fällt bei der Commerzbank zweigleisig aus. Zum einen erhält ein Neukunde einen Bonus in Höhe von 50 Euro, wenn er ein Girokonto bei der Commerzbank eröffnet. Allerdings sind die Hürden hier etwas höher als bei der Norisbank. Die Voraussetzungen für die Prämie lauten:
- Drei Monate aktive Kontonutzung.
- Mindestens fünf Buchungen pro Monate über mindestens 25 Euro (keine eigenen Überweisungen).
- Keine Kontoverbindung mit der Commerzbank innerhalb der letzten 24 Monate.
- Einwilligungserklärung zu telefonischer Werbung und E-Mail-Werbung. Widerruf nicht innerhalb der ersten drei Monate.
Die Commerzbank bietet aber noch weitere Prämien. „Was machen Sie beruflich?“ „Ich bin Commerzbankkunde.“ Was merkwürdig klingt, könnte bei entsprechender Energie des Kontoinhabers Realität sein.
Das Frankfurter Geldhaus honoriert jede Weiterempfehlung für eine neue Kundenverbindung mit 100 Euro. Die Commerzbank limitiert die Anzahl der Neukundenwerbungen nicht, theoretisch kann der Werbende also durchaus ein Einkommen daraus generieren.
Mit diesem Vorgehen setzt die Bank auf den Multiplikatoreneffekt zufriedener Kunden. Die gezielt gezahlte Werbeprämie ist besser investiertes Geld, als eine TV-Kampagne mit Gießkanneneffekt.
Für den Anspruch an die 100-Euro-Werbeprämie gelten die gleichen Nutzungsvoraussetzungen für das Girokonto wie bei der eigenen Eröffnung.
Die Kundenwerbung erfolgt über den Versand eines Links vom Werbenden an den potenziellen Neukunden.
Die Kontoeröffnung
Auch die Commerzbank setzt bei der Kontoeröffnung auf völlig papierfreie Prozesse. Die Antragstellung erfolgt online, die Legitimationsprüfung ebenfalls im VideoIdent-Verfahren. Die Zusendung der Karten erfolgt innerhalb weniger Tage. Wie allgemein üblich bietet das Institut ebenfalls einen kostenlosen Kontowechselservice an.
Die beiden Girokonten mit Prämie ohne Geldeingang im direkten Vergleich
Wir haben für Sie die wichtigsten Punkte der beiden Kontomodelle noch einmal gegenübergestellt:
| Norisbank | Commerzbank | |
| Kontoführungsgebühr | nein | nein |
| kostenlose MaestroCard | ja | ja |
| kostenlose MasterCard | ja | ja |
| Dispokredit | ja | ja |
| kostenlosen Barabhebungen | ja | ja |
| kostenlose Bareinzahlungen | ja | ja |
| Mindestanzahl Buchungen pro Monat | fünf | fünf |
| Mindestbetrag pro Buchung | nein | 25 Euro |
| Einmalige Neukundenprämie | 100 Euro | 50 Euro |
| Werbeprämie für Neukunden | nein | 100 Euro |
| Zeitraum ohne Bankverbindung | sechs Monate | 24 Monate |
| Mindestnutzungsdauer Girokonto für Prämie |
drei Monate | drei Monate |
| Einwilligung Werbung für Prämienanspruch |
nein | ja |